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Managing an Inheritance

继承财富可能是一种负担,也可能是一种祝福. 即使你有一个倾向,家庭成员可能会在他们的遗愿和遗嘱中记住你, 继承过程中有许多方面您可能没有考虑到. 如果真的发生这种情况,你可能需要记住以下几点.

请记住,本文仅供参考,并不是现实生活建议的替代品, 因此,在对遗产做任何决定之前,考虑咨询法律或税务专业人士.

Take your time. 如果有人足够关心你,给你留下一笔遗产, 那么你可能需要时间来哀悼和处理他们的损失. 这是很重要的,而且许多关于继承的更重要的决定可能可以等待. 一段时间过后,你可能会做出更明智的决定.

Don’t go it alone. There are so many laws, choices, 以及潜在的缺陷——经验丰富的专业人士在这方面的知识可能是至关重要的.

想想你自己的家人. 当一份遗产被继承时,它可能会改变你自己的财务策略. 一定要考虑到这一点.

The taxman may visit. 如果你继承了个人退休账户,考虑税收影响是很重要的. Under the SECURE Act, 对非配偶受益人的分配一般要求在帐户所有者死亡后的第10个日历年结束时进行.

同样需要强调的是,新规定并不要求非配偶受益人在10年期间取款. 只是要在承受产业以后,第十一年底以前,把所有的银子都取出来. IRA所有人的未亡配偶, 残疾人或慢性病患者, 比IRA拥有者年轻不超过10岁的个人, 以及尚未达到法定年龄的IRA所有者的子女可能有其他最低分配要求.

Stay informed. 这些年来,遗产法发生了许多变化, 所以你对他们的了解可能不再正确.

记住要做适合你的情况的事情. 虽然情感发挥作用是很自然的,你可能希望留下你的遗产,因为这是出于对你亲戚的尊重, 如果遗产不适合你的经济状况会发生什么? 金融专业人士可以帮助确定遗产是否符合你的总体目标, time horizon, and risk tolerance.

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