生活方式 阅读时间:4分钟

固定或可变抵押,你应该选择哪一个?

买房是大多数人做过的最大的财务承诺. 整理抵押贷款涉及很多关键的选择. 其中之一是在固定利率抵押贷款和可变利率抵押贷款之间进行选择.

顾名思义,固定利率抵押贷款利率在整个贷款期限内都是固定的. 相反,可变利率贷款的利率可以随着时间的推移而变化. 可变贷款的抵押贷款利率通常基于一个指数, 这意味着支付可以上升或下降, 视现行利率而定.1

固定利率抵押贷款有优点也有缺点. 例如,利率和支付保持不变,尽管利率气候. But fixed-rate loans generally have higher initial interest rates than variable-rate mortgages; the financial institution may charge more because if rates go higher, 它可能会输.

如果现行利率有下降趋势, 固定利率抵押贷款持有人可以选择再融资, 这可能涉及到关闭成本, 额外的文书工作, 和更多的.1

与浮动利率抵押贷款, the initial interest rates are often lower because the lender is able to transfer some of the risk to the borrower; if prevailing rates go higher, 可变抵押贷款的利率也可能向上调整. 可变利率抵押贷款可以让借款人利用利率下降的机会而无需再融资.1

可变利率抵押贷款提供的最大优势之一可能也是它们最大的劣势之一. 利率和还款是会变化的,在贷款期限内它们可能会上升.

你应该选择固定抵押还是可变抵押? 这里有四个主要的考虑:

首先,你打算在家里住多久? 如果你打算在卖掉房子之前住一段时间, 你可以考虑可变利率抵押贷款. 在较短的期限内,贷款向上或向下移动的时间会更短.

第二,利率的变化? 如果利率低于历史平均水平,考虑固定利率可能是有意义的. 另一方面, 如果利率高于历史平均水平, 考虑浮动利率贷款可能是有意义的. 然后,如果利率下降,你的利率可能也会下降.

第三,在什么条件下,贷款人可以调整利率和支付? 多久可以调整一次? 每个时期的调整幅度有限制吗? 利率和还款上限是否有终身限制?

第四,如果利率大幅上升,你还能负担得起每月的还款吗? 如果你的还款达到了它的期限,并持续一段时间,这会对你的财务产生什么影响?

对大多数人来说,买房是一项重大承诺. 选择最合适的抵押贷款可以使长期债务更易于管理.

1. Investopedia.2021年4月23日

平均利率:30年,固定利率抵押贷款

根据联邦储备银行St. 路易斯,30年期固定利率抵押贷款的年平均利率是3.2019年94%.

平均利率

来源:弗雷德.StLouisFed.org, 2020

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