退休 阅读时间:4分钟

追赶的贡献

最近的一项调查发现,23%的人对自己有足够的钱过舒适的退休生活非常有信心. 与此同时,33%的人表示不自信.1

2001年,国会通过了一项法律,可以帮助老年工人弥补失去的时间. 但很少有人能理解,随着时间的推移,这种慷慨的捐赠是如何累积起来的.2

“追赶”条款允许年龄超过50岁的工人向他们的合格退休计划缴款,超出了对年轻工人的限额.

它是如何工作的

2019年,传统的401(k)计划的缴费上限为1.95万美元. 那些超过50岁的人——或者年底前年满50岁的人——可能有资格留出最高26美元的存款,000 in 2019.3

留出额外的6美元,每年将500美元存入一个递延税退休账户,这可能会对该账户的最终余额产生巨大影响. 进而,在最终的收入中,这个账户可能产生. (见附表.)

追赶贡献和底线

这张图表追溯了两个401(k)计划的假设余额. 蓝线追踪的是一个401(k)账户,每年的定期缴费上限都在这个账户上, 但却没有贡献. 绿线追踪的是一个401(k)账户,该账户每年都要缴纳最大的定期和全额补缴税款.

在67岁退休时,两个账户开始每月支付4000美元.

假设的账户,如果没有迎头赶上的缴款,将在受益人83岁时耗尽.

追赶贡献和底线

这个假设的例子用于比较目的,并不代表任何投资的过去或未来表现. 费用和其他费用在图中没有被考虑. 实际回报会波动.

这两个账户都假定年回报率为5%. 投资回报率会随着时间的推移而变化,特别是长期投资.由于潜在的2%的通货膨胀,这两个账户的入账和提款每年都增加2%.

根据安全法案, 在大多数情况下, 在你72岁的那一年,你必须开始从你的401(k)或其他固定缴款计划中获得所需的最低分配. 从401(k)或其他固定缴款计划中提款要按普通收入缴税, 如果是在59岁之前服用的话, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款.

1. EBRI, 2019退休信心调查
2. 2001年经济增长和税收减免法案
3. 《正规足球买球app》2020. 403(b)和457计划也允许补偿性缴款. 从401(k)计划和大多数其他雇主赞助的退休计划中分配的钱是按普通收入和, 如果是在59岁之前服用的话,那就是½, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 根据安全法案, 在大多数情况下, 在你72岁的那一年,你必须开始从你的401(k)或其他固定缴款计划中获得所需的最低分配.

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