退休 阅读时间:4分钟

立即与. 延期支付年金

尽管不像其他退休工具那么出名, 年金占所有退休专用资产的7%. 约为2美元.5万亿的资产,年金所持有的基金比罗斯个人退休帐户还多.1

年金是与推荐一个正规滚球网站公司签订的一份合同. 以换取推荐一个正规滚球网站费或一系列推荐一个正规滚球网站费, 推荐一个正规滚球网站公司同意定期向合同持有人付款. 年金合同中持有的资金累积了递延税款.

适用于有意积累退休资产的个人, 年金之所以具有吸引力,是因为它们不受缴款限额的限制, 不像其他大多数递延税工具. 换句话说, 有退休意向的个人可以把任意数量的钱存入年金.

两个阶段

即时年金和递延年金

年金合同经历两个不同的阶段:积累和支付. 在积累阶段, 基金一直积累到年金合同达到支付日期. 在那个时候, 这笔钱要么是一次性支付,要么是在一段时间内连续支付,可以延伸到账户持有人的生命周期.

初始溢价的资金将不征税, 但这些基金的任何收入都将作为常规收入征税.

即时年金

顾名思义,即时年金的结构是提供当期收入. 在支付初始推荐一个正规滚球网站费之后, 个人有固定收入, 哪些可以延期到12个月. 合同中剩余的资金是在递延纳税的基础上累积的. And only that portion of each payment attributable to interest is subject to taxes; the rest is treated as a return of principal.

本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 所以一定要咨询你的税务, 法律, 和会计专业人士在修改你的税务策略之前.

延期年金

也可以购买一种年金合同,将支付推迟到未来的某个特定日期. 你支付给递延年金的保费在累积阶段积累并赚取利息. 年金持有人决定支付金额和开始支付的时间, 通常是在退休的时候. 在递延年金中,当你的合同被撤销时,记入合同的收入将被征税.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费用, 死亡率和费用, 对可选福利收费. 大多数年金的退保费通常是最高的,如果你在年金合同的最初几年取出钱. 提款和支付收入按一般收入征税. 如果在59岁半之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外). 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金不受联邦存款推荐一个正规滚球网站公司或任何其他政府机构的担保.

可变年金由招股说明书出售, 其中包含关于投资目标和风险的详细信息, 以及费用和开支. 我们鼓励您在投资或花钱购买可变年金合约前仔细阅读招股说明书. 招股说明书可以从推荐一个正规滚球网站公司或你的金融专业人士那里获得. 可变年金子账户的价值将根据市场情况波动,如果放弃年金,其价值可能高于或低于原始投资金额.

对于想退休的投资者来说,年金有一些吸引人的特点,或许值得一试. 在签订合同之前,年金也有一定的限制和费用需要考虑.

1. 这里.org, 2021

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