退休 阅读时间:4分钟

IRA取款逃避10%的税收罚款

在59岁半之前从传统个人退休账户(IRA)提款通常要缴纳10%的税收罚款,原因是决策者想要创造一种抑制因素,阻止人们将这些存款用于退休以外的任何事情.1

然而,, 政策制定者还认识到,生活中可能出现更紧迫的情况,需要获得这些储蓄. 考虑到这一点, 这些年来,从传统的个人退休账户中提款而不会招致10%的提前提款罚款的提款清单有所增加.

罚款取款

下面列出的是在59.5岁之前个人可能从IRA中提取的情况, 没有税务处罚. 然而,普通所得税通常是由于这种分配而产生的.

  1. 死亡 -如果你死于59岁半之前, 你的IRA的受益人可以撤回资产而不受惩罚. 然而, 如果你的受益人决定把钱转到他或她的个人退休账户, 他或她将丧失这个例外.2
  2. 残疾 -残疾的定义是由于精神或身体残疾而无法从事任何有报酬的工作, 由医生决定的.3
  3. 基本相等的定期付款 -你可以获得一系列大致相等的定期付款,并避免税务处罚, 前提是它们要持续到你59岁半或5年, 哪个是后. 这类支付的计算很复杂, 个人应该考虑咨询合格的税务专业人士.3
  4. 家购买 -你可能会花费1万美元来购买你的第一套房子. (据美国国税局(Internal Revenue Service)称, 如果你在过去两年内没有住房,你也符合资格). 这是一辈子的限制.4
  5. Unreimbursed医疗费用 -此例外适用于超过7英镑的医疗费用.调整后总收入的5%.4
  6. 医疗推荐一个正规滚球网站 -这允许符合特定标准的失业者支付医疗推荐一个正规滚球网站.
  7. 高等教育费用 -资金可能用于支付你的高等教育费用, 你的配偶, 孩子或者孙子. 只允许某些机构和相关费用.
  8. 国税局税收 -资金可以用来支付国税局的税收.
  9. 现役征召 - 2001年9月11日之后征召的预备役人员可使用基金, 符合合格预备役人员分配规定的.

1. 根据安全法案, 在大多数情况下, 一旦你到了72岁, 你必须开始从传统的个人退休帐户(IRA)中提取最低要求的分配. 根据安全法案,只要你满足劳动收入要求,你可以在超过70岁半的时候继续向传统IRA账户缴款.
2. 根据安全法案, 分配给无配偶受益人的款项一般要求在个人退休帐户(IRA)所有者去世后的第10个日历年结束时分配. 新规定不要求非配偶受益人在10年期间取款. 只是要在承受产业以后,第十一年底以前,把所有的银子都取出来. IRA所有人的未亡配偶, 残疾人或慢性病患者, 比IRA拥有者年轻不超过10岁的个人, 和未达到法定年龄的IRA所有者的孩子可能有其他最低分配要求.
3. 本材料中的信息并非用于税务或法律咨询. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 联邦和州的法律法规可能会有所改变, 哪些因素会对税后投资回报产生影响. 请向法律或税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息
4. Investopedia.com, 2020

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