退休 阅读时间:4分钟

退休收入与传统投资组合

从传统投资组合中撤走资金,会使固定收益投资者面临“回报序列”风险. 换句话说, 在退休早期经历负回报会比你的计划更快地耗尽你的投资组合,并潜在地破坏你的资产的可持续性. 因此,您可能需要考虑一些策略来帮助减轻这种担忧.

流动资产

The first is to have a pool of very liquid assets to fund two-to-three years of retirement spending; this may keep you from selling longer-term assets at an inopportune time. 经过漫长的时间, 这取决于市场状况, 你可能有机会利用退休投资组合的收益来补充现金储备.

年金

另一个互补的策略是整合年金. 这有助于将市场波动的风险从你的肩上转移到发行推荐一个正规滚球网站公司身上.

年金合同的保证取决于发行公司的偿付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费, 死亡率和费用费用, 以及可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的最初几年取出钱,退保费通常是最高的. 取款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况).

直到退休, 投资组合优化主要侧重于以适当的措施混合不同的资产类别,以创建最优的投资组合. 但是在退休, 投资者必须整合不同的退休投资工具,以提高收入和管理风险.

业内领先的思想家之一, Ibbotson Associates, 围绕这个观点做了大量的研究吗.

在一项里程碑式的研究中, 退休投资组合和可变年金与保证最低提款利益,ibotson的研究得出了几个关键的结论,这些结论对于应对退休收入的挑战具有重要的影响.

这项研究的一个结论是,增加一个有最低提款保证的可变年金对退休投资组合有好处,它取代了现金或固定收益配置. 它在增加总收入的同时降低了风险.”¹

成功的退休生活远不止是采取正确的投资策略. 它还需要理解“回报序列”危险,并采取措施减轻风险.

  1. 伊博森的研究假设投资者的退休收入期为25年或更长. 对于目光短浅的投资者来说,这种策略可能没有那么有利. 年金合同的保证取决于发行公司的偿付能力. 年金不受FDIC或任何其他政府机构的担保. 可变年金由招股说明书出售, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, 以及收费和费用. 我们鼓励您在投资或汇钱购买可变年金合约前仔细阅读说明书. 招股说明书可向推荐一个正规滚球网站公司或您的金融专业人士索取. 可变年金子账户的价值会随市场情况而波动, 如果放弃年金,它的价值可能高于或低于最初的投资金额.

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