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分裂年金策略

当金融市场动荡时, 一些投资者表现出了他们的沮丧,逃离市场,寻找旨在提供稳定性的替代品.

例如,在2020年第一季度,S&P 500指数下跌了近20%,约合5美元.6万亿,由于市场波动.1

对于那些想要逃离华尔街过山车的人来说, 年金可能是一个有吸引力的选择.

年金是与推荐一个正规滚球网站公司签订的合同. 合同, 哪些项目可以一笔过支付或定期付款, 是为退休而设计的金融工具吗. 以换取保费, 推荐一个正规滚球网站公司同意定期付款——要么立即付款,要么在将来的某个日期付款.

与此同时,用于资助合同的资金将增加延期纳税. 不像其他税收优惠的退休计划,年金没有缴费限制. 年金可以以非常有创意和有效的方式使用.

分割

一种策略是将两种不同的年金组合在一起,以产生收入和重建本金. 以下是它的工作原理:

投资者同时购买一种固定期限的即时年金和一种保费税递延年金, 在两种年金之间划分资本,这样的组合在一段时间内有望产生税收优惠的收入,并在那段时间结束时恢复原始本金.

请记住,从递延年金中提取的任何款项都要按普通收入纳税. 当即时年金合同终止时, 这一过程可以重复使用来自延期年金的资金(见示例). 还记得, 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力.

黛安娜将

黛安娜将300美元,一种10年期的延期年金,假设回报率为5%, 还有一种10年期的即期年金,假设回报率为3%. 她将182,148美元归入延期年金,其余的117,852美元归入即时年金. 在未来10年里,预计直接年金每月将产生1138美元的收入. 在同一期间, 延期年金预计将增长到300美元,000 -实际上取代了她的校长.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费用, 死亡率和费用, 对可选福利收费. 大多数年金的退保费通常是最高的,如果你在年金合同的最初几年取出钱. 提款和支付收入按一般收入征税. 如果在59岁半之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外). 年金不受联邦存款推荐一个正规滚球网站公司或任何其他政府机构的担保. 与可变年金, 投资期权的投资回报和本金价值不能得到保证. 可变年金子账户将随市场波动. 请记住,收益和本金会随着市场情况的变化而波动. 当年金缴存时,本金的价值可能高于或低于原始成本.

可变年金由招股说明书出售, 其中包含关于投资目标和风险的详细信息, 以及费用和开支. 我们鼓励您在投资或花钱购买可变年金合约前仔细阅读招股说明书. 招股说明书可以从推荐一个正规滚球网站公司或你的金融专业人士那里获得. 可变年金子账户的价值将根据市场情况波动,如果放弃年金,其价值可能高于或低于原始投资金额.

1.《推荐一个正规滚球网站》.2020年3月13日

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