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退休税收效率

退休后你会付更高的税吗? It’s possible. 但这在很大程度上取决于你如何创造收入. Will it be from working? 是退休计划吗? 如果是来自退休计划, 重要的是要了解哪种类型的计划将为你的退休提供资金.

另一个需要考虑的因素是社会保障在你退休后所扮演的角色. 你打算什么时候开始领取社会保障福利? 如果你有配偶,他们打算什么时候领取福利? 回答社会保障福利的关键问题是很重要的,这样你就能更好地了解它将如何影响你的应税收入.

What’s a pre-tax investment? 传统的个人退休账户和401(k)是税前投资的例子,旨在帮助你为退休储蓄.

你不会为你在这些账户上所做的贡献支付任何税收,直到你开始接受分配. 税前投资也被称为递延纳税投资, 因为你在这些账户中积累的钱可以从递延纳税增长中获益.

适用于工作中享受退休计划的个人, 2021年,对收入在105美元之间的传统个人退休账户的税收减免将逐步取消,000 and $125,已婚夫妇共同申报的费用为000英镑, and between $66,000 and $76,000 for single filers.1

记住,一旦你到了72岁, 你必须开始从传统IRA中获取所需的最小分配, 401(k), 以及大多数情况下的其他固定缴款计划. 提款按普通收入征税, if taken before age 59½, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款.

什么是税后投资? 罗斯个人退休账户是最著名的. 当你把钱存入罗斯个人退休账户时,这笔钱是用税后的钱来支付的. 和传统的个人退休账户一样,罗斯个人退休账户的收入是有限制的. For 2021, 罗斯个人退休账户的捐款在198美元之间逐步减少,000 and $208,已婚夫妇共同提交离婚申请的费用为1万美元,金额在125美元之间,000 and $140,000 for single filers.2

获得免税和免税的收入提现资格, Roth IRA的分配必须满足5年的持有要求,并且在59岁½岁之后开始. 在某些其他情况下,也可以采取免税和免税取款, such as the owner's death. 原来的罗斯IRA所有者不需要采取最低年度取款.

Remember, 本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议, 所以一定要咨询你的税务, legal, 或者是金融专业人士,然后再修改你的退休策略

你在努力提高税收效率吗? 退休后,这一点尤其重要——而且值得讨论. 一些财务上的调整可以帮助你管理你的纳税义务.

1. IRS.gov, November 16, 2020
2. IRS.gov, June 26, 2021

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