退休 阅读时间:4分钟

什么是伟大的关于翻转?

换工作可能是一种混乱的经历. 即使在最好的情况下, 事业上的变动需要一系列艰难的决定, 最重要的是如何处理你以前雇主资助的退休计划中的资金.

有些人选择将这些资金转入个人退休账户, 有充分的理由. 美国大约34%的退休资产.S. 都在ira, 59%的传统个人退休账户所有者通过从雇主提供的退休计划中滚动支付全部或部分个人退休账户.1,2

一般, 在处理前雇主的退休账户时,你有四种选择.

首先,你可以从账户中提取现金. 然而, 如果你选择兑现, 如果你的年龄在59岁半以下,你可能需要对余额缴纳普通所得税,并提前支付10%的取款罚金.

其次,你可以把资金留在你原来的计划中. 但有些计划对账户中的钱有规定和限制.

第三, 你可以把这些资产转到新雇主的计划中去, 如果有,并且允许滚动.

第四,你可以把钱存入个人退休账户. 滚转可以保留你的退休金的税收优惠地位. 只要你的钱是通过直接的“托管人”转移, 你可以避免应税事件.3 在传统的个人退休账户中, 你的退休储蓄将有机会增加延期缴税,直到你开始在退休时进行分配.

翻转可以更容易地保持组织和保持控制. 有些人在他们的职业生涯中换了好几份工作, 留下了一连串雇主赞助的退休计划. 把这些不同的账户合并到一个IRA账户里, 你可以制定管理资金的流程, 重新平衡自己的投资组合, 更容易调整你的资产配置.

请记住,美国国税局已经发布了关于个人退休账户滚转的指导方针. 例如, 1月1日后开始, 2015, 一般来说,你不能在一年内从同一个人退休帐户进行一次以上的转期. 您也不能在这一年期间从已滚动到分发的IRA进行滚转.4

也, 美国金融业监管局(美国金融业监管局)发布了一些资料,可能会帮助你更好地理解你的滚动选择. 美国金融业监管局提醒投资者,在决定是将资产保留在401(k)计划中,还是将资产转到个人退休账户(IRA)之前, 投资者应该考虑各种因素,包括, 但不限于, 投资选择, 费用和开支, 服务, 撤回处罚, 免于债权人和法律判决的保护, 要求最低分配和拥有雇主的股票.5

不管你是跳槽还是干脆退休,个人退休账户滚转都是有道理的. 但是你的资产应该如何在IRA中分配取决于你的时间范围, 风险承受能力, 和财务目标.

1. 投资公司协会,2021年
2. 传统的个人退休帐户和大多数其他雇主资助的退休计划的分配收入按普通收入征税, 如果在59岁之前服用, 可能会被处以10%的联邦所得税罚款. 一般来说,一旦你到了72岁,你就必须开始接受最低分配. 如果账户所有者跳槽或被解雇, 任何未偿还的401(k)贷款余额将在个人提交联邦纳税申报单时到期. 在2017年《推荐一个正规滚球网站》之前, 雇员通常必须在离职后60天内偿还贷款,否则将面临潜在的税收后果.
3. 本材料中的信息并非用作税务建议. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向税务专业人员咨询有关您个人情况的具体信息.
4. 国税局.政府,2021
5. 美国金融业监管局.org, 2021

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